P2P借貸業在去年2023年被imB假標暴雷事件害到，可謂是一顆老鼠屎壞了一鍋粥，一顆毒物污染整個環境，目前已經各方討論檢討，金管會還是強調P2P為民間借貸，只是叫銀行加強KYC，雖然P2P是小眾市場，但民間借貸無法斷絕，只是接下來怎麼走，就目前態勢，這次應該有萎縮30~40%認購者，許多人都被嚇到退散，更有好幾個小平台陸續退場，但是債權媒合平台對一小部分人來說，是一種另類的現金流創造，復甦期會長達3～5年，直到有限度監管才能大大改善。投資人最好將大部份的資產放在etf、共同基金這種金管會有特許的商品，p2p最讓人詬病的就是資訊不透明，投資人難以掌握，我自己是配置大約15%在頭部平台，自己能掌握，倒也是不錯的現金流，一般人配置在5-10%就最多了，不要超過。
IMB事件- 公司慢慢的轉成詐騙公司，以合法為名掩護詐騙行為
IMB事件依據目前現有的新聞資料，拼湊起來大概是說二胎借貸媒合平台im.B可能因資金缺口，近幾年開始製造假債權來吸引想要賺高利息被動收入的投資人，後來因為實在無力支付利息和本金，所以就爆了，平台運作未如外界想像透明。上架的債權標的，雖會列出不動產抵押物件價值、銀行估價等資訊，卻沒有原始抵押文件，平台以「保護個資」為由，連實際的物件地址、借款人姓名，也未完整公開，但想藉此一窺原始文件，業務員馬上又玩兩手策略，以原始債權人「年利率不到1％」、「帳戶和印章要給公司」、「收入須報稅」等負面說法，誘導他打消取得文件的念頭。
在投資前，傑生謹慎地向平台拋出多數投資人都會有的共同疑問，但面對這道「必考題」，imB也有備而來。業會員會說，若覺得是假的，可以跟平台聯繫，假裝自己有借款需求並可提供不動產抵押，絕對借得出來，債權也會上架。投資人心仍存疑，業務員再轉換話術，鼓勵他成為所謂的原始債權人，就能直接看到借款人抵押的原始文件。
雖然這也是事後諸葛，但由imB事前的經驗來判斷點:
- 負責人總是避不見面，也不出面，結果是通緝犯，了解一個公司的老闆很重要，連面都見不到可見有鬼。
- 不開放投資人看原始債權，每次要看都推託之詞，拿個資法來當藉口，結果居然都是假標。
- 居然還有無限延期只給利息沒還本金的模式，可見本金都不知道去哪了，以後金抵ㄑㄧㄢˊㄐㄛ
如何挑選P2P平台且須注意維持營運的成本&合理趴數的債權
平台有辦公室店租、第三方金流抽成、會計師或律師顧問費、網站系統、會計費用、業務利潤或薪水、固定薪資發放人員 (行銷、客服、會計、美工、債權審核、對保人員、電話追討催帳⋯等等)。
超過11%以上的債權（前端借款16%法律上限來對應），再加上不少的手續費後，就我自己長期的以來的觀察看過很多的平台的感想，利潤大概要4～5%，除了平台營運之外，尚需注意以下重要幾點。
- 金流保全與第三方監管面：
- 借貸雙方的金流由「銀行代收代付」，並於銀行官網公告，目前只有必可BZNK做得到。
- 銀行處理金流管理，並由公正第三方機構驗證及保存重要債證，金流皆由銀行或第三方管理與不定期抽查，降低平台捲款可能性。
- 銀行開戶或第三方驗證，票據託收及到期還款皆全程管控。身分驗證流程除了平台驗證外，亦有銀行或其他第三方金流管理加以身分驗證，降低詐騙及假案件機率。
- 投資機制和制度面：
- 系統設置強制小額分散投資機制，限制融資者上限及限制投資者金額上限並強制分散，避免層層投資者推薦機制。
- 銀行/第三方公正機構提供債權文件保管保全服務：P2P業者委託銀行保管借款人相關文件。
- 借貸方資料明確，有實際金流或第三方證實文件，涉及不動產抵押權，需揭露調閱土地謄本之資訊，如設定二胎或分割債權，須確實辦理抵押權設定或變更登記
- 平台重視系統資安議題且取得相關資安認證（如 ISO27001 資安認證），保障會員個資，並系統持續強化更新。
- 平台營運報告公開透明，逾期案件透明可查，逾期案件法催流程定期公告，並配合銀行定期及不定期之各項查核，落實內稽內控及公司治理。
- 公司與團隊面：
- 執行長或是執行團隊都要深入了解其背景，imB負責人就是通緝犯，業務講話不會避重就輕。
- 有第三方法人驗證是很重要的，如: 金融科技園區 fintech space、銀行合作稽核、學校深度合作，公司股東背景可鑑、網路搜尋資訊透明度高
- 業務及審查獨立分治，信用模型做風險評估並由專業審查人員複審。
- 借貸方資料明確且可公示，有實際金流或第三方證實文件，並可以開放投資人親自看原始文件。
P2P網路借貸平台債權轉讓發展史(按年份脈絡整理)
2008年7月是起源最早的元老永豐銀行成立的MMA理財標會網，規則是採用內標制，因為有銀行做擔保，免除民間跟會被倒會的風險，吸引了超過3萬個會員參加。以5000元、一年(12期)、平均標金110元計算，每期繳4890，收尾會時原可收到60000(5000*12)，扣除手續費0.75%，實際可收到59550元，換算零存整付利率約2.71％，但是很多會友都是等待等著賺差價，很多人在扣除永豐銀行MMA高額的手續費，沒人標會甚至用抽的，到最後可能被抽到沒賺到錢還倒賠，並在2021年8月31日正式終止。
2016年 P2P借貸在台灣逐漸流行起來，許多平台都是在2016年成立或轉型的，但受限於金融法規與證券法的限制，所以多採取傳統模式，平台本身為資訊中介方，不涉入借貸雙方隻交易，只從交易雙方收取手續費。
2017年，中國市場傳出許多 P2P 平台倒閉、負責人跑路的新聞，金管會開始注意到這一塊，「金融科技發展與創新實驗條例」及3項授權法規於107年4月30日施行,並在同年9月，金管會跟合法P2P業者說明須遵守「五不原則」，只要逾越、就涉及觸法。
第一，業者提供撮合金錢借貸契約服務，不得涉及發行有價證券、受益證券或資產基礎證券等。
第二，提供借貸款項代理收付服務，不得涉及收受存款或儲值款項等行為。
第三，提供資訊蒐集、資訊揭露、信用評等、資訊交換等服務，應符合個資法規定。
第四，提供債權催收服務，不得有不當之催收或以騷擾方法催收債務等。
第五，其他相關作業，不得有廣告不實或違反公平交易法、多層次傳銷管理法等法令規定之行為。
金管會也呼籲，民眾若要從事網路平台借貸，需審慎檢視揭露的資訊是否充分，例如：借貸契約書內容是否充分揭露借貸條件、服務費用等；若有廣告宣稱「分期零利率」、「零元交貨」等條件，民眾應進一步詢問相關資訊，以免因資訊不充分而權益受損。
2017年12月 正式備查的「銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範」，並沒有太多亮點，除了重申銀行為主角、平台為配角的邏輯外，從內容可以看出以下的金管會幾個規管角度。
- 監管本位思維：
金管會對於金融業務之態度著重監督管理，而對於非金融業者採取限制開放之態度，創新金融科技浪潮越來越興盛，隨著第三方支付儲值業務開放、群眾募資平台設立、普惠金融推廣，金管會對於網路借貸平台業者也採取較以往開放態度而鼓勵平台業者與銀行業者合作，可惜的是仍無法跳脫銀行本位思考，而使該自律規範是否能發揮效用?
- 將P2P借貸與銀行視為必然組合：
傳統金融業者無論在資本適足率上或繁雜的法遵義務均可見受到政府高度管制，政府對於金融管制所持的態度將影響任何來臺從事交易的主體。或許認為傳統金融業者受到高度管制而認為在反資恐法制或國際反洗錢較容易追蹤金流，或經由銀行背書之業者能使民眾較受信賴，惟仍層出不窮內部人員因內控不良致民眾債權無法履行，甚至銀行之分行因法遵問題而受外國制裁，銀行特性再再受到挑戰與質疑。
而新興的網路借貸平台業者透過大數據方式，靈活運用自各處搜集之消費者資訊，平台業者亦會受到相關法律之限制而不致於妄為，惟此次自律規範並未將其核心業務加以調和，金管會與銀行公會間似仍以銀行本位主義優先，而未重視借貸平台逐漸興盛之國際趨勢，加以做更多的監管和規範，實在是很可惜。
銀行與網路借貸平臺業者間之業務合作自律規範內容
銀行公會訂定「中華民國銀行公會會員銀行與網路借貸平臺業者間之業務合作自律規範」，已經金管會核備，規範有6項合作模式：
1. 資金保管服務：銀行接受網路借貸平臺（P2P）業者委託提供資金保管服務時，應約定P2P業者開立專用存款帳戶，並以信託或十足履約保證方式承作。
2. 金流服務：銀行接受P2P業者委託提供金流服務時，應依其與P2P業者、出借人及借款人約定之款項移轉方式，辦理款項移轉作業。
3. 徵審與信用評分服務：銀行接受P2P業者委託提供徵審與信用評分服務時，應約定P2P業者事先取得客戶之書面同意並履行告知義務後，依提供之借款人資料提供服務，銀行不得提供是否核貸之具體建議。
4. 透過P2B模式提供貸款：銀行擬委託P2P業者將銀行貸款之相關申請書提供予P2P客戶、對其說明貸款權利義務及代收轉貸款申請案件等作業，使銀行得提供貸款予P2P客戶時，依相關規定向主管機關申請核准。
5. 廣告合作：銀行與P2P業者進行廣告合作時，應遵循個人資料保護法及其他法令規定。
6. 債權文件保管服務：銀行接受P2P業者委託保管其P2P客戶相關文件前，應要求P2P業者事先取得客戶同意。
自律規範聯絡單位：金管會銀行局信託票券組
銀行局信託票券組聯絡電話：8968-9753
金管會民意信箱: https://fscmail.fsc.gov.tw/POP30/
2018年6月，新創園區初期先租下證交所位在台北市南海路1號的仰德大樓13樓閒置電腦機房，初期估計可容納30家新創業者、約150人，並且規劃讓進駐的業者「前半年可以免租金」，開幕前先做前置作業。
2018年8月，「怡富貸」因網站關，引發喧然大波，民眾認為它倒閉了。金管會銀行局查了一下，這家公司還在只是搬家，怡富貸網站建在自有主機上，可能因搬家、主機斷電而關站，但其實當時熟悉內情的人知道怡富貸的公司因為威爾斯美語和學承電腦的倒閉，無力償還，當時財務並不好，目前公司尚未解散，投資人也寥寥可數，大多是同業和銀行受害，目前仍在追討當年的壞帳，怡富融資公司登記: www.companys.com.tw/13120513
還說P2P不是金管會的主管業務，應是經濟部商業司權責，讓經濟部更是一頭霧水；財金兩部會互踢皮球，凸顯P2P借貸平台三不管窘境。金管會立委顧立雄在財委會答詢時說明，「怡富貸」其實是家資融公司，是最近才開始投入P2P。顧立雄說：「它P2P業務才剛開始，它是資融公司，以機車與消費商品分期付款做為主要市場，然後它再跟銀行合作，由銀行做為借款人，但當時投資怡富貸的人並不多。
2018年10月，時任金管會顧立雄出席「綠色金融創新策略與應用」論壇，會前受訪時指出，目前在台灣的P2P借貸平台業者有10家，現在有訂定「自律規範」，希望P2P業者跟銀行合作，例如建立資金交互信託，另外，P2P業者也希望取得一些信評資料，這部分都要透過銀行做仲介，當時金管會是從「銀行體系」為主，由銀行協助P2P業者加強經營上的健全性，若有倒閉情形會來協助。
2019年 銀行局：樂見P2P業者自律，且本年是台灣P2P最發展蓬勃的一年，債權不斷的上升，平台也增加好幾家，台北金融科技展也很多家平台參展。
2020年 台北科技金融展和Meetup Taipei也蠻多平台參展，台灣P2P也無壞消息的新聞。
2021年5月，因為疫情惡化，許多展覽和說明會也隨之暫停，兩家P2P業者join遠寶和Pezza Loan，今年下半年將陸續清理完最後的債權，也就是曾向兩家公司借錢的客戶要完全清理，之後就將進行整併，join遠寶將回歸遠傳集團及遠東銀行，PezzaLoan團隊則併入普匯金融科技。
2021年9月18日，金管會指示金融總會推動的金融科技創新園區（FinTech Base）開幕。
2022年1月 金管會綜合規劃處處長胡則華25日宣布規劃推出「個人信用評分資料便捷轉交機制」，聯徵中心總經理張國銘進一步表示，新制度有三大好處：可讓P2P業者在二分鐘內取得借款人的加密信用評分資料、資安與個資保護都有一定程序、可獲得投資人信賴，目前14家P2P業者中有8家表達意願加入，預計2022年第1季底前開始受理金融科技業者申請，第2季可望開始正式運作。
想加入新機制的P2P業者除需符合「網路借貸撮合服務目的」外還有六大條件，目前市面上14家中有八家表達加入意願，但只有三家符合「資本額」門檻，其他家還在努力達標。
六大條件包括：
一、為合法登記的法人組織，並設立登記屆滿三年以上。
二、實收資本額達新台幣一億元以上，或實收資本額達2000萬元以上並已取得ISO27001標準認證者。
三、最近三年無個資外洩事件者。
四、負責人及經理人無「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」第三條第一項第一款至第十二款所述情形。
五、非中國大陸（含香港及澳門）在臺投資事業。
六、願意配合聯徵中心對負責人、持有已發行股份總數或資本總額超過 10％的股東) 及其最終受益人進行是否為中國大陸（含香港及澳門）人士或事業的審查。
「個人信用評分資料便捷轉交機制」採分階段實施，現行開放轉交之資料先以聯徵中心研發及加值過之個人信用評分(J10)為限，未來再視本階段的執行情形及應用成熟度，適時檢討。
2022年3月– 馬克解讀金融科技：台灣借貸市場逐漸進步與成長，台灣要走出符合自己市場的P2P環境。
2023年-無任任何消息。
2022年8月3日 金管會今宣布，聯徵中心3月底推出「金融科技業者應用聯徵中心資料作業」服務至今，已有2家P2P（網路借貸搓合）業者正式遞件，目前已由聯徵中心做輔導審核中；據了解，後續還有至少6家P2P業者也有意遞件申請。聯徵中心正對2家P2P業者做輔導審查，審查通過後，金融科技業者可使用新服務，聯徵將透過雙方合約方式，建立對P2P業者的事前輔導審查、事後查核等管理機制，確保P2P業者符合個資保護、資安等風控能力。金管會指出，聯徵中心將透過雙方合約建立對金融科技業者事前輔導審查及事後查核等管理機制，確保金融科技業者符合個資保護及資安風控能力。
金融小白有福了！民眾信評資料轉P2P 2家業者申請: https://udn.com/news/story/7239/6510296
2022年8月27日 行政院數位發展部正式掛牌，首屆部長由政務委員唐鳳轉任，並將資安、AI、軟體、數位內容、電子商務、系統整合等業務從經濟部轉移過來。其中較受矚目的子單位為「數位產業署」，該單位主要負責台灣產業的數位轉型與發展，相較於擔任守門員性質的資安署，數位產業署負責點燃軟硬體產業發展柴火，目標是打造台灣的「數位護國群山」。過去產業以硬體為主，軟體產業的產值與硬體差距相當大，新設立的數位發展部未來應會強化軟體產業的部署，以平衡兩者差距為施政目標之一。
2022年11月，似乎有imB票貼兑現不順利，票貼本金都沒回來，就開始有不斷拖欠的情形，12月開始alpha開始以人工作業拖延。
2023年
1月 alpha在群內自稱之後有感兌票
2月 已經連不動產利息都匯不出，
3月電腦自稱系統有問題，改成人工匯款，還加班到11點，然後開始有些人預計的利息沒收到，甚至4月10人alpha開始說以私人帳戶匯款，
4月20利息發不出來，4月21日開始辭退所有業務，4月22日薪水員工發不出來，4月23日開始呼嚨，4月24日電話不接，4月25日說要準備開說明會，說明會就是，總經理直接說自己虧空公司20億反正要告他什麼的，他不怕之類的。4月26日投資人人心惶惶，此件事情在P2P生態圈弄的滿城風雨，imB正式確定為臺灣最大詐騙平台，下面影片IMB事件懶人包:
金管會應該效法英國的「功能性監理」，以政府專法監管，並透過銀行公會與P2P業者自律管理兩種模式，進行多管監督。
2023年底金管會所研議的「網路借貸平臺業務事業指導原則」– 後imB時代。
金管會：大致有共識
https://www.ctee.com.tw/news/20231004702138-430301
銀行局：未來仍是希望對於符合P2P指導原則的業者，銀行願意承作，最新的P2P業者與銀行間合作的自律規範中已放寬，銀行提供P2P業者資金保管服務時，不強制信託保管或履約保證，個別銀行在進行個案評估時，可參考銀行風險偏好及胃納、P2P業者營業規模及所收受暫存借貸款項大小等風險因子做決定。
金管會：要求「借貸雙方需在同一家銀行或支付機構開戶」，並由銀行或支付機構直接在帳戶間做借貸款項移轉。該措施引發P2P業者質疑，認為限定借貸雙方得在同一家銀行開戶會降低投資者意願。
網路借貸平台事業指導原則草案，涵蓋3大重點：
1. 禁止P2P業者服務模式涉及金融特許業務。
2. 強化實名制等6大強化風控方向。
3. 落實個資保護等7大消費者保護措施。
引用新聞：https://ynews.page.link/JVULG
源自《網路借貸平臺業務事業指導原則》金管會 112.10 第五點 金管會指導P2P 業者之消費者保護措施:
(一)債權真實性確認機制:P2P 業者應委託專業獨立之第三 方(例如會計師、律師)，定期查核網路借貸事業媒合之借 貸案件，包含借貸資訊、相關交易之金流、債權來源及其 真實性，且應將查核結果於官網公告並提供予處理金流 移轉作業之銀行或電子支付機構。另銀行或電子支付機 構應於與 P2P 業者之契約中約定，如銀行或電子支付機 構經判斷認有必要，得要求 P2P 業者提供必要資料，以 瞭解債權真實性。
(二)個人資料保護:P2P 業者應依據個人資料保護法等相關 規定，蒐集、處理、利用出借人、借款人或債權讓與人之 個人資料。
(三)資訊揭露:P2P 業者應揭露
(1)借貸契約之重要內容，包 括貸款期間、貸款利率、貸款金額等;
(2)平臺營運之重 要內容，包括平臺之營運機制、服務內容、費用、借貸案 件之違約率及終止營運時之處理機制等;
(3)平臺所轉讓 債權之債權來源、原始借貸契約之貸款利率、貸款期間、 貸款金額等條件及債權讓與人等有關資訊;及
(4)在符合 個人資料保護法下，向出借人揭露借款人(含債權轉讓之 原始借款人)身分資訊及債權擔保<如有>相關文件。
(四)向出借人告知事項:
P2P 業者應充分向出借人告知(1)原始借款人違約、平臺 倒閉等相關風險;(2)債權真實性之確認機制;(3) P2P 業 者處理金流之方式;及(4)如 P2P 業者係自行代理收付借 貸款項，應揭露取得銀行十足履約保證或以信託方式交 付信託業管理之情形。
(五)資訊傳輸安全:P2P 業者應確保所設置網站之資訊安全 及相關資訊傳輸之安全性。
(六)客訴爭議處理機制:P2P 業者應提供會員相關客戶服務及爭議處理機制，並明確揭露相關處理機制資訊。
(七)行銷廣告招攬:P2P 業者之行銷廣告招攬應無虛偽不實 或誤導消費者之情形。
銀行局會中提到：金管會擬定的網路借貸平台事業指導原則，管理對象包括所有P2P業者，即純網路借貸、涉及債權轉讓類型等均包含在內；同時，銀行局希望業界摒棄成見，全部業者共同加入同一個業界公會。
經濟部：已在今年9月19日預告修正「商業團體分業標準」增訂「平台借貸商業」團體業別及業務範圍，預計預告60天後就可以成立公會籌備處、進行公會申設流程。
這樣可以整合下面業界三大派
2024年1月22日 金管會表示，「P2P平臺」是依據我國民法規範，提供資金借貸及債權轉讓等資訊中介及媒合相關服務，但是，P2P平臺並不是經金管會核准設立的金融特許事業，更不能經營吸收存款或發行有價證券等。金管會並提出四大警示，呼籲民眾注意可能風險。
「P2P」就是個人對個人借貸平台。隨著科技及數位化之發展，國內近年來陸續出現各類型的P2P平臺，為協助健全P2P平臺產業的正向發展，金管會於去年10月19日發布「網路借貸平臺業務事業指導原則」，針對P2P平臺的風險控管機制及消費者保護措施，訂定相關參考做法。
金管會官員指出，透過網路平臺從事借貸行為時，應注意相關可能面臨的風險，並衡量自身財務承擔能力，以保護自身權益。
首先，應審慎評估從事網路借貸相關投資活動：民眾選擇與P2P平臺往來前，宜先進行多方評估再進行相關交易，例如：（1）不聽信來源不明的借貸或投資廣告及資訊，（2）不使用聲稱保證收益或高獲利的借貸或投資平臺，（3）要對高報酬話術廣告提高警覺，（4）要多瞭解平臺相關營運模式。
其次、充分瞭解相關契約書內容：民眾於簽署契約前應仔細閱讀契約條款，了解條款所約定的雙方權利義務重要訊息。例如：借貸契約的重要內容，包括貸款期間、貸款利率、貸款金額等。
第三、出借人應計畫性投資：出借人與借款人互不相識，借款人可能會有倒帳風險，且借出款項也不是隨時可收回，所以出借人投入資金前，要審慎衡量自己的財務狀況及風險承擔能力，先計劃再投資，且應注意風險分散，避免將資金過度集中於同一個平台或同一個投資案件。
第四、借款人應瞭解各項借款支出並預為因應：借款人於借款前，對於利息、違約金、遲延利息的計收方式須充分瞭解，也要衡量自身的還款能力，避免過度擴張信用，導致無力償還債務的情事發生。
金管會強調，選擇往來P2P平臺業者時，除注意四大風險外，可以參考該指導原則所定重點，避免貿然投入資金，以保障自身權益。
〔記者王孟倫／台北報導〕https://ec.ltn.com.tw/amp/article/breakingnews/4560092
平台類型與基本介紹
以那麼多的債權媒合平台來說，就我自己觀察且粗以分為類，穩定活躍、不太活躍且不具知名度，退場也會列出，這只是我粗略的分類，沒有批評之意，也許有地方我疏漏了，再麻煩來信📨。
活躍債權平台: 必可BZNK(台灣聯合金融科技)、豬豬在線（信任豬）、日生金(日昇金互聯網)、好樂貸(公信科技)、旭新科技(台灣房巢)-檢調起訴中、鄉民貸、標會型P2P-台灣資金交易所TFE(喬美國際網路)、普匯金融科技、信用市集LNB(瑞保網路科技)、穩穩信用Winwin(OK忠訓國際)、商借町(金想貸科技)、夢想銀號DreamLoan、iEstate 土斯債權(凱匯金融科技)。
剩下的不太活躍：中華資金交易所CCE、榮安Zion、湞宸科技、伯樂匯、寰宇金融、 群利投資、全球投募、全民網投、樂得富、小貸等等。
退場的平台: Pezza Loan、遠傳join、怡富貸已經退場，怡富貸2019年早已退場，當年大部分債權也已償還清出，其中有些的資訊我探查不到，藴奇線上也已經退場了、易富寶、鑫富、緣投（源頭科技）、好企貸。ps*: 逗派(逗派金融科技)已經轉行成支付服務）。
- 必可Bznk(台灣聯合金融科技)- 企業支票貼現+企業募資+企業不動產抵押債權，債權媒合模式，案件多元。Bznk必可與遠東商銀Bankee合作，協助中小企業將應收票據(客票)轉讓，不管有沒有禁背(禁止背書轉讓)皆可以在1-3天內換成現金，而且與遠東商銀的合作，有效保障交易安全性。Bznk的信用評等預警系統，針對中小企業真實交易的應收帳款，從交易合理性真實性、付款期程、買方信用狀況、賣方信用狀況，多方面透過大數據系統分析+專業資深人工徵信，評估案件風險，計算「貼現率」效率又可以快很多。 目前票貼、應收帳款、企業募資、不動產皆有自動投資功能，也可以用遠東銀行進行交割，… 但平台上每一筆案件都有列出詳細的還款計畫，執行長和團隊也很積極做宣傳和公關，與遠東銀行建立緊密的關係，在業界名聲相當的好。
- 豬豬在線Golden Piggy Bank(信任豬公司) – 商家應收帳款模式為主，柬埔寨不動產債權為輔，債權轉讓模式，債權來源公司亞太普惠金融科技集團成立於2013年，至今成立十年，平台為大金主制。豬豬在線債權媒合平台自2018年至今，以亞太普惠的商品分期貸款為主，偶爾有個人抵押貸款、台灣不動產、海外柬埔寨不動產債權，配息方式為本息攤還，本金月月回存摺，風險逐月降低，以分散小型店家或個人商家為債權來源，以避免有大型店家一次大量倒帳的情況，避免系統性全面性風險，如果發生壞帳平台會在一個月配買回並且再加發一個月的利息，每年九月有一次柬埔寨債權9.5%的認購活動，匯款成功時通常20秒內就會收到Email通知成功匯款，金流處理速度非常迅速，資本額高，債權年化配息10~11%。
- 日生金(日昇金互聯網/債權商城) – 個人不動產債權抵押模式為主。債權商城 L market 於2019年推出投資平台「日生金 Daily Gold」。制度面上也是有保障，值得一提的是，日生金有其他平台沒有的「會計師查核報告書」為日生金委託「大禾會計師事務所」進行查核，以證明日生金平台上架債權案件所列之抵押權為確實存在，每半年將定期公開於日生金官網。會計師查核債權，出具查核報告。跟會計師幫忙公司報稅、整理公司帳目是不一樣的事情。前者會計師對所查核債權是有責任的，幫忙公司記帳報稅的記帳士並不一定有查核債權。會計師簽證是為了向利害關係人揭露財務實情，簽證查核如有疏失是必須負相關刑事與民事責任的。另外走得第三方金流合作的PayNow 立吉富, 立吉付於彰化銀行開立信託專戶，所有透過立吉富支付交易款項，在價金保管期間內，都會存入彰化銀行之信託專戶中，專款專用。最後一項債權信託制度，台灣嘉品(受託人)職責為 依委託受讓及資金安全控管合約，幫投資人(委託人)管理債權。就是一個 委託管理契約 的受託人，需依照 委託管理契約 管理債權。嘉品是保管權，投資人是擁有權跟信託基金是一樣的概念，委託人–擁有權，受託人–保管權。另外名聲也是很棒，獲得金漾獎、金炬獎、金峰獎、金牛獎、台灣優良品牌獎⋯等。
- 旭新科技Seedin/房巢MDAC（檢調起訴中） – 柬埔寨不動產債權抵押/產權販售，旭新的前身是新聯在線。當初有新加坡、廣州、台灣的辦公室陸續成立。三間辦公室的資金都是獨立的，但股份交叉持股。新加坡跟台灣致力於東協市場的發展，後續又成立了菲律賓新聯 。廣州新聯在線因中國市場有特殊的資金管制致力於中國市場的發展，在2018年廣州新聯在線被中國的國有集團「中京集團」投資，新加坡及台灣新聯將所持有之股份賣給中京集團。廣州新聯在線也更名為「中京新聯」，自此中京新聯與新聯在線實為在股份、金流、執行團隊、營業項目皆完全不同的公司。母公司 『KINGSLAND』新加坡集團集團的策略合作夥伴MSQM合資的公司旗下三間公司之一，(其他兩間: 台灣房巢、台灣平方米)，旭新總公司在台中，台北、高雄有設立據點。在新加坡、菲律賓及柬埔寨有分公司，主力經營海外債權，跟房巢為關係企業，共同開發柬埔寨計畫區，另外還有夥伴企業平方米公司專門負責不動產的營運。 平台設計上各種機能齊備，自動投資功能「債權月月投」的低銷是5,000元。債權再轉讓功能則是採申請制，一年債權提早贖回要收3%手續費，兩年的6%，旭新有外部會計師查帳，每年都有財簽報表，會開立發票。房巢是採取產權移轉的方式，等到到期之後(兩年半或三年)，再由公司到期一月後買回產權發放利息歸還本金。
- 好樂貸(公信科技) – 企業票貼+不動產+應收帳款模式，CEO是曾任知名科技業上市公司高階主管林冠緯，與金融業資深團隊共同創辦公信科技，平台於2019年11月上線至今，號稱違約率依舊保持0且超高報酬，奇蹟似的表現，投資人請多留意此奇點，請自行判斷可能的隱憂，分散平台投資。
- 台灣資金交易所TFE(喬美國際網路) –標會型P2P借貸，標榜以傳統標會概念為基礎，搭配FinTech金融科技技術，讓投資、借貸雙方在網路上實現金融共享的新局面，有錢的時候可以投資賺取利息，需要用錢的時候可以參與競標取得資金。公司為喬美國際網路公司，且有跨足抵押貸款將以二胎房貸為主，給予提供資金的會員4%存款利率，再以平均8%的二胎利息，放款予有資金需求的貸款人，其實就是傳統標會的延伸，有被聯徵中心納入資本額合格公司。
台灣6間中間信用貸款平台類型與基本介紹
信用市集 LnB(瑞保網路科技)- 個人小額信貸模式，為台灣第一家取得金管會專案核准、與渣打銀行合作之網路借貸公司，也是第一家獲得國發會認可並支持的P2P借貸公司。 手續費均採先收，可以刷卡，且手續費會隨著案件的金額大小、信評等級與期間長短變動。 雖設有債權再轉讓機制，但只限平台主推的自動投資方案蘿蔔投+能使用，如果違約也是投資人要自行負擔法催的費用，強調平台為純資訊中介，違約自負。
普匯inFlux(普匯金融科技)-主攻學生小額信貸，只能在手機App平台上投資下單，案件流標不通知，手機介面設計的蠻方便的，另外要借錢也有另外一個APP。 另外借貸人還款日為每月10號，收到還款後自然會產生再投資需求，可能會有以無風險的先把架上債權搶下，再慢慢包起來丟出轉讓，可以再觀察看看，違約走法催也是很麻煩的事。
穩穩信用(OK忠訓國際) – 個人小額信貸模式 貸款顧問知名品牌，公司成立已經20年，最近才切入P2P貸款這一塊。
鄉民貸 – 個人小額信貸模式，為台灣首家P2P網路借貸平台，當借款人提出借款需求時，會參照借款人的信用評等、借款用途、還款能力與負債狀況等進行資格審核。之後對符合資格者訂出借款金額、利率與期數等條件，並計算出每期應償還之利息及本金，供眾多投資人參酌債務人資訊選購。
夢想銀號Dream Loan – 個人小額信貸模式，以金融專業結合數位科技的公司，依據不同職業類型的技術人士，提供專屬3 – 50萬元的貸款方案，結合第三方平台的新型態數據和傳統金融核貸的評估方式，透過線上申貸、線上對保，以及數位徵審的機制，評估分析經濟狀況、工作能力及收支占比，確保申貸人具備一定的還款能力與專業技術；目前夢想銀號主要以髮型師、美容師、創作者、保母看護、綜合職人，共5種貸款方案為主，未來將會開放更多行業申貸，也會開發自動化AI模型取代人工審核，以及職人社群與顧問服務。
iEstate 土斯債權(凱匯金融科技) – 以房屋不動產+企業案件 或危老重建案件為主，專注於解決中小企業、建商、不動產資金需求領域，包括中小建商營建不足款、不動產二順位、政府標案等標的，提供 6-10 %年化利息，且與「圖靈證書」技術合作，利用區塊鏈科技管理合約資訊，不動產案件與第三方債權信託：由京城國際建經開立京城銀行信託專戶，第三方金流由金流商 MyPay & 遠東商銀 Bankee，若違約，由「附條件清償單位（壞帳買回方）」將你認購的債權全額買回。
轉型或退場平台：
逗派(逗派金融科技) – 專營學生貸款債權，目前公司已經轉型，也有被聯徵中心納入，之前進駐在台大車庫的創業，目前轉型成打造配合金融業者平台-以「逗Pay」APP, 運用「Dou-Defend」提供智能風控模組(線上智能風控系統)，主要目的為協助銀行自動徵授信。 消費者經簡易手續，填寫並上傳相關資料後，逗Pay即可透過「Dou-Defend」AI自動運算，智能給予消費者信用評分及授信額度，逗Pay所配合金融業者以此數據評分給予貸款額度及利率，有被聯徵中心納入開會，但目前運作模式已經不太像P2P平台了。
2. 淡出業界or債權少or知明度低or資訊不透明的平台
- Pezza Loan – 企業募資 為主。號稱利用機器學習模型預測結果及深度學習預測結果，梳爬大數據資料，預測未來毛利，產生獨步全球的「AI企業健檢報告」，效果如何有待時間觀察，目前逐漸慢慢淡出業界。
- 遠傳join – 個人小額信貸模式 最近已經沒有案子上架了，目前逐漸慢慢淡出業界。
- 中華資金交易所CCE – 標會型P2P借貸， 待查證，以目前標會組合25期、每期新臺幣 10,000元為例： 會員欲加入標會組合，神說公司帳戶需先存入10,000元金額（服務費），可於每次投標的結標時間前與其他標會組合的申貸人共同競標，成會後第3日首期開標，由會員競標，得標後餘期數，則每次存入死會5,000元，直到標會期結束，投資人則每次存入活會4,000~4,500元，神說公司於每次開標日的6日直接轉入當期得標人所提供之帳戶，資訊不透明。
- 榮安 – 英國債權 母公司為英國Sharecredit Limited?? ，配息要0.6%手續費，無其他費用，配息提領需要超過銀行手續費，於上海銀行是5元，跨行轉帳是15元。英國匯入台灣之銀行中轉費用，由借款人負擔。要加入所謂的MC會員(Matrix)會員年費1000元，才能看的到案件，所有上架案件，均全額擔保100%壞帳買回，號稱保證獲利，資訊不透明。
- 伯樂匯 – 個人小額信貸 房屋二胎債權 2016創立伯樂匯借貸媒合平台，資訊不透明。
- 安鑫寶 – 不動產債權 – 客服回復很慢，債權購買後會瞬間截標(!?) 待查證，資訊不透明。
- 高鉅科技 – 個人小額信貸 號稱成立於 2008 年，提供三項創新服務，包括「MYPAY Link」、「39BUY購物車」、「電子錢包串接服務」，資訊不透明。
- 湞宸科技 – 外籍移工信貸債權。透過合情、合理、合法的媒合平台資助(投資)這些外籍移工，免於受到地下錢莊高利貸的逼迫。讓外籍移工享受自主的權益，在台安居樂業才是董事長努力的目標，資訊不透明。
- 群利投資 – 不動產債權 待觀察，資訊不透明。
- 怡富貸 – 因網站關，引發喧然大波，民眾認為它倒閉了。金管會銀行局查了一下，這家公司還在只是搬家，怡富貸網站建在自有主機上，可能因搬家、主機斷電而關站，但其實當時熟悉內情的人知道怡富貸的公司因為威爾斯美語和學承電腦的倒閉，無力償還，當時財務並不好，目前公司尚未解散，投資人也寥寥可數，大多是同業和銀行受害，目前仍在追討當年的壞帳，怡富融資公司登記: www.companys.com.tw/13120513
- 哇借貸 – 還沒研究到就走入歷史。
- 蘊奇線上LendBand – 還沒研究到就走入歷史。
- 樂得富 – 網站很簡陋
易富寶(易富寶金融科技) – 已經退場
好企貸(關貿網路) – 已經退場
中國P2P暴雷歷史環境與台灣P2P的借鏡記取教訓
中國最早的 P2P 網貸平台成立於 2006 年，但是直到 2011 年才進入快速發展期，2012 年邁入爆發期，當時較為活躍的 P2P 約 400 家。
2013 年開始，P2P 以每天 1 到 2 家的速度飛速成長。據不完全統計，當時包含線下放貸的網貸平台，每月交易額近 70 億人民幣（約新台幣 315 億元）。
P2P 如百花齊放的同時，業者跑路的消息也不斷傳出，許多出問題的 P2P 公司玩起了集資，將錢用於自身發展或對外投資，或是以高利息為誘餌，非法吸金後直接消失。面對業者倒閉，透過 P2P 放款的投資人則是投訴無門。當時北京有「網金寶」、深圳有「科迅網」，上萬名受害人損失金額從數千到上百萬不等，總數估計達數億元。
官方深知 P2P 的隱憂，中國人民銀行曾於 2013 年的年報中提出網路金融三大風險，例如 P2P 借貸平台會累積大量資金，容易發生挪用資金甚至捲款潛逃風險。雖然如此，為了激發經濟活力，在官方大力鼓勵金融創新的背景下，包括 P2P 在內的網路金融成為寵兒，甚至寫入政府施政報告中。
中國政府希望透過網路金融發揮草根金融的優勢，解決中小微企業融資難的問題，並藉此促成傳統金融加快改革。各監管部門因此相繼逐步放鬆監管力度，公布系列有利於市場創新和業務擴展的措施，金融市場迎來大繁榮。
在政策往往「先放後管」、「行政力量大過市場」的中國，據中媒法治週末報導，2012 至 2017 年，中國金融市場走過一個「由放鬆管制、鼓勵創新、業務爆發、槓桿提升、違約增多、風險積累，到加強監管、限制業務、降低槓桿和嚴控風險」的循環過程。
專家表示，中國政府約於 2016 年開始在多種政策中提出去過剩產能，如今產業去產能已近尾聲，但金融領域的去產能、也就是去槓桿才剛開始，市場上許多 P2P 平台倒閉、負責人跑路，就是政府去槓桿。
但 2018 年中出現倒閉潮，到 2018 年 6 月爆發大規模倒閉潮，一周內 42 家關閉，P2P 業者爆發違約，負責人捲款潛逃。P2P 網貸原被賦予能解決中國經濟問題，反而帶來更多經濟下行的風險，官方不得不採取重手整頓，引領 P2P 行業走向衰亡。並於同年 8 月爆發近萬人包圍中國銀保監員會陳情後，當局祭出「嚴禁新增網貸機構」等多項規定，加強查緝 P2P 網貸平台。
並在2020年12月，中國實際營運的 P2P 網貸機構已由高峰期的 5000 家歸 0。
中國發生P2P網貸平台暴雷潮有3大原因。
1.中國打擊地下經濟、「去槓桿運動」等緊縮政策，以及大環境經濟成長放緩，暴露了網貸平台潛在風險。
中國當前經濟成長減緩、官方施行緊縮政策，以及P2P平台借款人還款能力弱，經常出現逾期、兌付困難問題，增加企業和個人信用違約數量，而大部份貸款機構都在此環境下承壓，最先受波及的便是小型企業和民間融資。
2.P2P網貸平台暴雷潮使恐慌擴散，造成骨牌效應加速。
部份借款人看見暴雷潮發生後，為了逃債而舉報平台，引發市場恐慌，導致平台資金鍊斷裂。相對的，平台投資人也因暴雷潮而信心不足，撤回資金，造成平台資金流動問題。
3.風險爆發的根本原因，在於不少仍在於違規經營的網貸機構，導致劣幣逐良幣，整鍋粥壞壞去。
網貸平台逃避監管，進行如違規放貸、提供擔保增信、設立資金池、改變投資產品銷售形式等違規業務，擴大了風險傳播與出現龐氏騙局等狀況，加上違規平台資訊不透明，一旦市場環境突然變化，發生大量違約及資金撤出狀況，便立及暴露了流動性問題，且中國國土廣大燎原各省狀況不一樣，找到人不容易，法律制度存有太多變數而施行困難。
這一齣潮起潮落，有如煙火一般的燦爛雄偉，到曲終人散的借鏡，值得台灣金管會、主管機關、平台業者三方共同努力與借鏡。科技與創意的結合，可為人類生活帶來無數便利與進步的可能。以創立年齡而言尚屬青壯期的 台灣P2P 借貸平台網站，能否在中國暴雷的陰影下取信與大眾，並且穩紮穩打正派經營，仍讓各界充滿疑慮。不過不可否認的，民間借貸在台灣依舊有廣大的市場，能好好地控制，必能走出一條不同於中國的路，畢竟在歐美已經都施行成功多年，這也是不可否認的，希望透過此文章能讓P2P透明化，以達到資訊對稱，互相交流的目的。
總結
P2P借貸興起後，往往會有人提到：「會到P2P去申請借款的人，通常都是信用不好，不能到銀行去的才會使用。」這句話不完全正確，就整個社會組成結構來說，並非只有一般的白領上班族而已，還有很多藍領階層勞工，他們的工作不算是僱用關係，更多的是「承攬」。
所以，這些人不會有固定的收入、不會有勞保投保資料，甚至常常承攬後所得的工資都是拿現金，其金流也不一定會透過銀行，所以在銀行面對這些人時，往往很難提供較為完整的金融工具，這導致在台灣有部分人口無法享用到金融工具帶來之效益。
然而，投資不是做公益，必須要考慮風險，本金必須要拿的回來，在風險方面，以投資者風險最高，首要考量是錢是否可依約拿回，要考量平台所建立的制度、評比或擔保來判斷。投資人也需要仔細審核平台內部是否有建立規章控管。
就制度而言，必可BZNK商業募資平台（台灣聯合金融科技），以制度來說為第一名領頭羊之圭臬，以銀行之完全金流和履約保證制度，債權受銀行監管，安全性非常之高，風險很低。第二名為日生金（日昇金），以會計師事務所查驗覆核債權&第三方金流&債權信託，第三名為豬豬在線(亞太普惠金融科技），以律師事務所查核，且本金每個月攤還（本利攤還）為優點，其他平台尚在觀察中，TFE（台灣資金交易所）和LNB (信用市集)，制度上也沒問題，剩下的就看投資人如何利用工具了，不管是投資或是借貸。
所有22家主要檯面上P2P平台網站:
必可BZNK: bznk.com
豬豬在線Golden Piggy Bank: www.pponline.com.tw
日生金: dailygold.com.tw
旭新/房巢: seedintw.com/www.mdac.tw
穩穩信用: www.winwinmoney.com
信用市集: www.lnb.com.tw
台灣資金交易所: www.taiwanfundexchange.com.tw/TFEFrontend/index
土斯債權: iestate.tech
鄉民貸: www.lend.com.tw/index.html
———————————–
中華資金交易所: www.godmiracle.com.tw
伯樂匯金融科技媒合平台: http://www.boleclub.com.tw/index.php?lang=tw
湞宸科技: https://www.sinceritytech.com.tw/
榮安Zion: www.zionfintech.com/pf110_Homepage.aspx
高鉅科技：idebt.com.tw
群利投資：www.p2ploanfund.com/index.php
樂得富: https://www.ledefu.com.tw/index.php
全球投募：https://www.oinglobalchain.com/
全民網投：https://www.allpen.com.tw/
————————-轉型線———————
逗派: www.doughpack.com/index.html
——————-以下淡出線退場—————–
Pezza Loan: www.pezzaloan.com (2021年併入普惠)
遠傳join: www.joinusnow.com.tw (2021年退場)
緣投: https://ziip.com.tw（2023年退場）
好企貸: www.p2b.com.tw（2023年退場）
商借町: https://lendmarket.money/（無活動）
易富寶: www.ezfull.com.tw/index.asp
鑫富（轉私募）
安鑫寶: www.safebosss.com/tw/index.php
寰宇金融: www.ank-tw.com/Home/About
歡迎大家加入討論且希望資訊能夠更透明~~
全台唯一臺灣P2P生態圈/不動產債權の債權媒合平台投資交流監督賴社群:
https://line.me/ti/g2/r3UFiw2b2KU4uJp9sEGwGg?utm_source=invitation&utm_medium=link_copy&utm_campaign=default
入群答案: Fintech就是金融科技
本文不構成任何投資建議，只以個人經驗真實分享，請讀者必須親自去了解並審慎評估後再行投資，方能更安心。
相關新聞（大體是由時間舊到新往上排列）：
TFE台灣資金交易所 X 永豐銀行達成履約保證：
MoneyDJ-加速Fintech創新！個人信評便捷轉交機制Q2上路
https://www.moneydj.com/kmdj/news/newsviewer.aspx?a=b7069d5f-cd17-4dba-830b-1b1e041b6b49
聯合報-個人聯徵信用評分直傳P2P借貸 最快第2季上路
https://udn.com/news/story/7239/6060018
聯合報-P2P網貸平台 邁向掛牌
https://udn.com/news/story/7239/5903764
inside-台灣人多會借？P2P 網路借貸市場已成長至 40 億
https://www.inside.com.tw/article/26306-taiwan-p2p
疫情影響 P2P業吹整併風
https://readers.ctee.com.tw/cm/20210920/a06aa6/1145995/share
是洪水猛獸還是創業救星？從 P2P 反思政府管制的收與放
https://meet.bnext.com.tw/articles/view/43972
災難襲捲中國P2P，為什麼台灣沒事？
https://www.lnb.com.tw/blog/trend/p2p-in-china-is-a-disaster-but-not-in-taiwan/
【因為這一點…台灣P2P不會像中國說倒就倒】
出處：信傳媒( https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/13764 )
The News Lens關鍵評論：Fintech大解密：「P2P金融借貸」的未來趨勢
https://www.thenewslens.com/amparticle/74197
連郭台銘、李嘉誠都插旗 為何這個產業在台發展舉步維艱？
連郭台銘、李嘉誠都插旗 為何這個產業在台發展舉步維艱？ – 今周刊 (businesstoday.com.tw)
銀行局：樂見P2P業者自律
https://readers.ctee.com.tw/cm/20190109/a13aa13/952286/share
金管會：合法P2P業者 須遵守「五不原則」
https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2193858
台灣 P2P 網路借貸，能夠修成正果嗎？
https://www.smartm.com.tw/article/32323438cea3
銀行結盟P2P 金管會點頭
https://www.smartloan.com.tw/viewNewMessageDetail.do?newsId=47
P2P誰借錢？ 銀行員、科技人最多
https://news.housefun.com.tw/news/article/153129172603.html
補充：「傑苙債權平台」- 此為富足家為複合事業體之其中之一項業務，多元化的項目，債權媒合是富足家其中一項業務，以房屋不動產 或危老重建案件為主，矢志建立債權界的好市多Cosco，也就是優質VIP債權品牌，平台為大金主制。除了債權媒合之外，還結合教育與房地產投資顧問、土地開發、危老都更合建、建設、裝潢等房地產等等，富足家股份有限公司在2013年就創立了單身聯誼媒合平台；2014年創建小資富足學苑，開始教導大家財商的知識，現在叫做富YES等等的不動產課程；2015年開創債權媒合平台，所以債權其實已經賣了7年了。另外還有加入會員有專業一對一財務諮詢，為會員進行專屬客製化的理財買房服務，透過多元資源、專業服務的整合且為會員創造良善優質的房地產投資環境，協助會員個人理財至擁有房地產，達成輕鬆理財買屋夢想等等，算是不動產層面多角化經營資源整合，在業界名聲相當的不錯，前法官、檢察官、警官都有購買不動產債權，債權分三種，1年期月息0.7%(年化8.4%)、2年期月息0.77%(年化9.24%)、3年期月息0.85%(年化10.2%)。
現金流驛站P2P小散戶 