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亞太普惠金融科技㍿の公司實際參訪債權文件分享(2021/11/08)

#豬豬在線 #亞太普惠金融科技 #P2P #金融科技 #債權參訪

小弟之前大約在2019年９月開始投資豬豬在線，2020年中有去參觀過豬豬在線(亞太普惠)在中山區錦州街46號9樓之6的公司住址，不過那時候沒有拍照，之後也陸續參加好幾次說明會，投資前前後後也已經兩年多了，其實也是前幾天也是臨時決定要去看債權的，把特別休假年底用完，臨時決定要去新的辦公室看一下平台債權文件的部分還有最近的狀況，討論一下這次的通過的ISO認證，也順便詢問一下最近要推出的新加坡債權狀況，順便看看聽說有新上任的新上任的宋副總 (另外一位是李副總，比之前多了一位)，故順便紀錄一下此趟行程。

簡介與公司現況

簡單介紹豬豬在線的歷史，母公司是亞太普惠金融科技，成立於2013年，經營團隊擁有20年以上金融高階經理人的資歷及豐富的信用風險管理技術，多年來專注於經營消費分期金融業務，強項是用過去數年累積的大數據信用資料審核消費者以及借款人的風險係數，以及經驗豐富從星展銀行高階經理人帶過來的法催經驗，2013~2017年專作無卡分期以及微型信貸的業務模式，從2018年轉型成金融科技公司，開放大眾一起來共享共利的P2P普惠金融科技模式，還有房客客群的信任租平台代墊租金押金的服務(www.rentincredit.com)，目前主力業務還是在【銀行資金來源的買賣契約應收帳款債權】、【P2P大眾來源的買賣契約應收帳款債權】、【海外債權企業募資債權】，另外還有一部分是【公司自做微型貸款服務】、少部分的【不動產債權】，同時進行繼續開發新的【購物平台後支付】等等多元業務，也同時繼續開發多元的債權，希望公司能業務穩健成長和永續經營。

如何到達公司

首先當然是搭乘綠線-松山新店線，搭乘到松江南京站。

來看看跟捷運站出口的地理相對位置，南京東路靠近建國北路二段的【**美孚南京商業大樓】**。

新公司的地址是【台北市中山區南京東路二段216號六樓】，大約在2021年4~5月搬來現址的。

到了松江南京站就是要找到5號出口的位址，出口會寫往建國北路一段的方向。

出了捷運站之後直直走往前五分鐘，就可以到達新公司地址大樓門口一樓的地方(美孚南京大樓)。

**迎賓大門映入眼簾的就是集團名字 AMFC(亞太普惠金融科技公司 Asia Money Fintech Company縮寫) 以及豬豬在線的網址和hash tag #golden piggy bank 金豬理財**

會議室討論和看債權之重點筆記

我大約是下午兩點左右到公司參訪的，事前可以先預約要看哪一份債權，先跟工作人員說，然後今天剛好兩位副總都有空，可以跟我聊聊，其實我也不是什麼大人物，但是他們都很客氣。除了上一段有提到的目前豬豬在線的經營狀況之外，還有以下的討論，我也做了一些紀錄:

重點一: P2P債權轉讓原來是一種專利

債權轉讓模式是一種專利，有些公司是有專利登記的，怪不得每一家的平台流程，都有所不太一樣，簡單說就是不能完全一模一樣的流程，無法統一流程。

重點二: 新來的宋副總原來也是跟唐總一樣之前是高階星展銷金部總經理

唐總為前星展銀行消費金融處執行董事大家應該知道，但宋副總霖耘之前也是星展銀行消費金融處存放款部執行董事，且跟唐總在星展銀行共同工作許多年，李副總家福中興法商84年地政系畢業，對消金也是幾十年的資深經驗。

重點三: 新加坡債權

預計未來兩周要上架上限是6000萬台幣計價的優質新加坡債權，所有借款合約及債權轉讓契約都有合法簽約對保，完整公證程序，如果有問題皆委由新加坡律師來全權處理，債權細節還要等大約下周會舉辦專屬的說明會。以下截圖自豬豬在線的直播。

重點四: 亞洲信用管理股份有限公司的地位與用處

依照流程，所有的債權文件，都會有一份影本副本到第三方機構亞洲信用管理股份有限公司，也是有寫入ISO流程之一，如果豬豬在線真的倒閉，亞洲信用擁有一模一樣的資料，因為借款人是每月返還資金，這時亞洲可以代替公司做資金分配，返還給所有投資人，當然這應該是最糟糕的狀況了。每個月初也都會進行查核，核對風險報告書所記載的真實性，並在每個月出產的風險報告書聯署。

重點五: 看看真實的商品買賣應收帳款分期債權文件有哪些，因為個資法無法翻拍只能跟豬豬在線索要空白樣本，有需要可以親自去預約看看。

消費者需要簽屬:

1. 分期付款買賣暨應收帳款讓售契約書(含本票)

下方就是本票的位子所在，就我親眼所看此皆包含應記載事項之本票五要件 : **1、「本票」字樣。2、一定之金額（切記!!!金額不能作塗改）。3、發這張本票的年月日。 4、載明「無條件擔任支付」字樣。5、發票人簽名或蓋章**。大家有興趣都可以自己親自來看看~~~~~~

2.買賣契約書

這就是店家與消費者所成立的應收帳款商品交易合約，商品資訊、價金、商品交付之條件、保固之類的。

3.附條件買賣分期付款契約書

第二條大概的意思是消費性商品雖「借名登記」於申請人名下，實際所有權仍歸亞太普惠公司所有，申請人及其連帶保證人僅得先行占有消費性商品；全部分期價款及本契約約定未完成履行清償前，申請人及其連帶保證人須依善良管理人注意義務僅為先行保管、占有使用，不得擅自將消費性商品遷移、讓與、移轉、質押、典當或其他處分，違反本條款將追究相關法律責任。**簡單說就是付完所有的錢，東西才是真正屬於**你的，這些契約的內容，都會記載在雙方簽訂的分期付款附條件買賣契約書內。第三條就是商品的一些條款。

4. 應收帳款債權讓與指示付款同意書

應收帳款債權轉讓的同意書就是P2P平台的精隨啦，可以讓與給豬豬在線投資人來投資。

5. 雙證件影本。

重點六: 豬豬在線管理體系及資安系統榮獲《ISO – 「9001」及「27001」雙認證，目前在P2P業應該是首創，了解之後大概優點如下:

ISO – 9001是什麼 ?

讓企業管理更加井然有序和效率提升(有助於公司治理)

任何企業或組織內的成員首要的任務，必定是在追求其產品或服務的品質，而所謂「品質」，簡單地說，就是「符合要求標準」，因此在企業或組織內部必須要擁有一套堅實的品質管理系統，以便在提供其產品或服務時，能符合既訂的要求標準。

讓客戶或消費者獲得最大的保證與滿意

由「國際標準組織」 ( I NTERNATIONAL ORGANIZATION for STANDARDIZATION，簡稱 ISO )，便是一套能讓企業擁有且做好品質保證的品質管理系統，很多大公司的客戶都會要求ISO，以確保流程有一套制度，確認品質。

與國際市場接軌的通行證

因為 ISO-9001 標準是由 ISO 機構多國的會員在吸收先進國家的各種品保標準，透過辯論協調，去蕪存菁後所得的「標準模式」，它所考量的構面相當完整，且廣泛地被世界各國所承認，因此，任何一個國家的企業，只要照著 ISO-9001 標準模式之要求，在組織內部建立相對應的品保制度，落實執行，必能提高品質水準，拓大競爭能力，同時也能獲致國內外客戶的一致認同與肯定。

企業組織內部一方面要依 ISO-9001 品質管理系統條文要求，制訂相關標準書文件，以證明其所建立的品保制度符合 ISO-9001 之模式；另一方面又必須依所訂的標準書文件，執行相關的程序或作業，並留下表單紀錄，以證明內部有依所建立的品質制度來運作施行；而外部客觀的驗證機構到公司來做 ISO-9001 評鑑時，即由其派定之驗證人員親自到公司來查驗以上兩面證據之符合性與一致性。

設若在經過幾位驗證人員在公司執行幾天之詳細查證，而找不到有「主要缺點」，也就是說找不到有「主要不一致」的地方。因此，通過 ISO – 9001 品質管理系統的驗證，只是證明該公司的品保制度有符合ISO – 9001 模式，並不見得該公司的產品或服務就是世界第一等，也不見得產品或服務就很可靠！

ISO – 9001 跟產品或服務沒有直接關係，它只有間接的關係，因為 ISO – 9001 是「制度」的驗證，而非「產品」的驗證，是有加分的效果，然審核能立和法催的功力才是最重要的，有些國發會注資的公司也不一定就能做到。

ISO 27001是什麼？

簡單來說就是一套經過國際認證且通用的資訊安全管理系統（Information Security Management System／簡稱：ISMS）標準，其中文完整名稱為「資訊科技—安全技術—管理系統—要求事項」，因為它是由國際標準組織（ISO）與國際電工委員會（IEC）聯合發布，因此有時也會寫作ISO／IEC 27001，指的都是同一套標準。

優點就是: 客戶對於企業的信任度就會提升，連帶的也能夠維持公司的信譽。如同前面提到的，ISO 27001是由國際標準組織訂出的認證標準，其被廣泛應用且認可的特性，對於有意進軍國際的企業做好超前部屬，能夠大大提升與競業的競爭力。透過有規劃、有組織的資訊管理與維護，能夠保護公司的商業機密不外洩，讓企業能夠順利運作不受干擾。另外能符合法律規範：通過認證還能確保企業在蒐集、使用、保存資料時，能夠符合法律的規範，如：個人資料保護法。

總結

豬豬在線不只是國內債權小額並分散，海外債權也追求國家的分散以分散風險，控制債權的上限額度，聽說未來還有美國債權的產品應該是明年，既然身為投資人，了解自己的投資標的也是應該的，希望未來能維持一年來一次看看親自了解一下最新狀況，以及未來展望，有首創的ISO認證和業界稀有的本利攤還的債權，算是豬豬在線的優勢。有投資的投資人有空也可以親自來看一下債權，才能知道公司狀況消除疑慮，這也是投資P2P投資人的功課，明年是亞太普惠10周年，希望會有一些活動能舉辦。

以下就是當天公司照片